Boliglån-sammenligning-beregner — sammenlign to tilbud

Hvad dette boliglån-sammenligning-beregner gør

Denne danske version af boliglån-sammenligning-beregneren giver dig et præcist billede af, hvad to lånescenarier koster — ikke bare nu, men over hele løbetiden. I stedet for at skifte frem og tilbage mellem to separate beregninger ser du begge scenarier side om side: månedlig ydelse, samlet rente, samlet omkostning og den udgift, du har ved opstart. Vigtigst af alt beregner værktøjet break-even-måneden — det tidspunkt, hvor det scenarie, der koster mere i starten, begynder at være billigst på den lange bane. Det er især nyttigt, når du overvejer at betale rabatpoint for en lavere rente. Ifølge Freddie Mac varierer den reelle rentenedsættelse pr. point fra långiver til långiver, så det er afgørende at sammenligne konkrete tilbud frem for tommelfingerregler. Beregneren er 100 % klient-side — dine data forlader aldrig din browser. Ingen upload, ingen sporing, ingen serverlogfiler. Du kan sammenligne boliglåns-renter, vurdere om du skal vælge 15 eller 30 års løbetid, eller modellere, hvad det koster at refinansiere. Brug den som dit personlige sammenlign-boliglån-værktøj, inden du møder banken.

Funktioner

Side-om-side-sammenligning. Begge scenarier beregnes simultant — du ændrer ét felt og ser straks effekten på begge kolonner uden at skifte side eller nulstille.
Break-even-analyse. Beregneren finder automatisk den måned, hvor det dyrere starttilbud begynder at spare dig penge månedligt — afgørende, når du skal beslutte dig for rabatpoint eller et lavere rente-tilbud med højere etableringsomkostninger.
Fuld opgørelse af startsomkostninger. Udbetaling, rabatpoint og etableringsomkostninger lægges korrekt sammen til en samlet startudgift pr. scenarie, så du ikke overser kontantudlæg ved underskrift.
Rabatpoint modelleret korrekt. Ét point svarer til 1 % af lånebeløbet betalt ved opstart. Du justerer ÅOP selv for at afspejle långiverens tilbud — typisk 0,25 % nedsættelse pr. point ifølge CFPB.
Forskelsoversigt. Månedlig forskel, forskel i livstidsomkostning og forskel i startudgift vises eksplicit, så du ikke skal trække tallene fra hinanden manuelt.
Privatlivssikker. Al beregning sker i din browser. Ingen data sendes til en server, logges eller deles — du kan trygt taste rigtige tal ind.

Sådan bruger du boliglån-sammenligning-beregner

Udfyld felterne for scenarie A og B, og resultatet opdateres øjeblikkeligt. Du behøver ikke trykke på en knap.

Angiv boligpris og udbetaling. Indtast boligens pris og din planlagte udbetaling for hvert scenarie. Lånebeløbet beregnes automatisk som forskellen.
Vælg løbetid og ÅOP. Typiske valg er 15 eller 30 år. Brug den ÅOP, som din långiver har oplyst — husk at ÅOP og nominalrente er tæt på hinanden for lange lån, men ikke identiske.
Tilføj rabatpoint og etableringsomkostninger. Har du fået tilbud om at købe renten ned? Indtast antallet af point (f.eks. 1.0) og sænk ÅOP tilsvarende (f.eks. −0.25). Tilføj eventuelle etableringsomkostninger i kroner.
Læs break-even-måneden. Se i resultatpanelet, hvornår de akkumulerede månedlige besparelser opvejer forskellen i startomkostning. Planlægger du at bo der kortere tid end break-even, er det billigste starttilbud sandsynligvis det bedste valg.
Sammenlign livstidsomkostninger. Brug rækken 'Samlet omkostning over løbetiden' til at afgøre, hvilken løbetid der passer dit budget — 15 år koster langt mindre i samlet rente, men har en højere månedlig ydelse end 30 år til samme rente.

Typiske anvendelser

To långivere, ét lån. Du har modtaget to konkrete lånetilbud med forskellig ÅOP og etableringsomkostninger. Sæt dem ind i hvert scenarie og se, hvornår — og om — det billigste tilbud i starten faktisk betaler sig.
15 år versus 30 år. Sammenlign de to løbetider på samme bolig. Den kortere løbetid sparer typisk hundredtusindvis af kroner i rente, men kræver en højere månedlig ydelse. Vores [låneberegner](/da/loan-calculator/) kan hjælpe, hvis du kun vil se ét scenarie ad gangen.
Betale rabatpoint eller ej. Modeller, hvad det koster at købe renten ned med 0,25 %, og hvornår den ekstra startudgift er tjent hjem. Særlig relevant, hvis du planlægger at blive i boligen i mange år.
Refinansiering. Brug dit nuværende lån som scenarie A og refinansieringstilbuddet som scenarie B. Husk at medregne den nye etableringsomkostning — typisk 2–3 % af lånebeløbet — i break-even-beregningen.
Størrelse af udbetaling. Sammenlign en høj udbetaling (lavere månedlig ydelse) med en lav udbetaling (mere kontanter til investering). Kombinér evt. med vores [rentes-rente-beregner](/da/compound-interest-calculator/) for at se, hvad de frigjorte midler kan vokse til.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er forskellen på ÅOP og nominalrente?

Nominalrenten bruges til at beregne den månedlige ydelse via amortiseringsformlen. ÅOP er en lovpligtig oplysning, der inkluderer gebyrer og beregnes over hele løbetiden — for 30-årige lån er ÅOP og nominalrente meget tætte på hinanden. Denne beregner bruger den ÅOP, du indtaster, som amortiseringsrente, hvilket giver et godt estimat for fastforrentede lån.

Gemmer beregneren mine lånetal?

Nej. Beregneren kører 100 % i din browser (klient-side JavaScript). Ingen tal sendes til en server, og intet logges. Du kan lukke siden og alle data er væk — der er ingen konto og ingen historik gemt eksternt.

Hvornår giver det mening at betale rabatpoint?

Tommelfingerregel: del den ekstra startomkostning med den månedlige besparelse. Det giver break-even i måneder. Planlægger du at blive i boligen — eller beholde lånet — længere end det tal, betaler det sig. Beregneren gør dette automatisk.

Hvorfor inkluderer beregneren ikke ejendomsskat og forsikring?

Ejendomsskat og forsikring varierer kraftigt fra kommune til kommune og fra forsikringsselskab til forsikringsselskab. At medtage dem ville kræve ekstra lokale input og øge kompleksiteten unødvendigt. Fokus er på selve lånestrukturen — rente, punkt og løbetid.

Er studiegæld et problem for boliglånet?

Studiegæld tæller med i din gælds-til-indkomst-ratio (DTI), som långivere bruger til at vurdere, om du kan godkendes. En høj DTI kan reducere det beløb, du kan låne, eller føre til afslag. Beregneren forudsætter, at du allerede er godkendt til det beløb, du taster ind.

Kan jeg bruge beregneren til et ARM-lån?

Justerbar rente (ARM) er ikke fuldt understøttet, fordi renten skifter efter den indledende periode (f.eks. 5/1 eller 7/1 ARM). Du kan dog modellere den indledende faste periode som et kortere fastforrentet lån for at estimere de første år.