Hvad dette Realkreditrefinansieringsberegner gør
Denne danske version af beregnerens formål er simpelt: den viser dig præcis, om det kan betale sig at omlægge dit boliglån — og hvornår du når break-even. Du indtaster dit nuværende lån (restgæld, rente og restløbetid), det nye tilbud og de forventede låneomkostninger. Beregnereren returnerer den nye månedlige ydelse, den månedlige besparelse, break-even-måneden og den samlede rentebesparelse over lånets levetid. Desuden får du en direkte anbefaling, der tager højde for det scenarie, de fleste refi-beregner-løsninger ignorer: om du overhovedet planlægger at blive boende længe nok til, at omlægningen giver mening. 100 % klient-side — dine data forlader aldrig din browser. Ingen upload, ingen sporing, ingen serverlogfiler. Brug den som refi-estimator, inden du taler med din bank, eller stress-test flere scenarier på én gang med vores [rentes-rente-beregner](/da/compound-interest-calculator/) til at modellere afkastet af de frigjorte midler.
Funktioner
- Break-even beregning. Beregner præcis hvilken måned de samlede låneomkostninger er tjent ind — afgørende for at vurdere, om refinansieringen er rentabel givet din planlagte botid.
- Livstidsbesparelse vs. kortere løbetid. Viser den samlede renteforskel over hele lånets løbetid, så du ikke blot ser på den lavere månedlige ydelse og overser, at en forlænget løbetid kan koste mere i alt.
- Go/no-go anbefaling. En eksplicit anbefaling baseret på break-even-måneden sat op imod din forventede botid — inkl. advarsel i 'afhænger af botid'-scenarier.
- Kontant-udtræk kontra rente-og-løbetid. Understøtter både cash-out refi og ren rente-og-løbetids-omlægning, så du kan sammenligne begge strategier direkte i samme beregning.
- Fuld privatlivsbeskyttelse. Al beregning sker lokalt i din browser via standard JavaScript-matematik — ingen data sendes til en server, ingen cookies sættes, ingen PII indsamles.
- Låneomkostninger indregnet. Lukkeomkostninger (closing costs) indgår direkte i break-even-beregningen, så du ikke fejlvurderer besparelsen ved at ignorere etableringsomkostningerne.
Sådan bruger du Realkreditrefinansieringsberegner
Udfyld felterne for dit nuværende lån og det nye tilbud, og tryk Beregn. Resultatet vises øjeblikkeligt — ingen ventetid, ingen serverkalder.
- Indtast nuværende lån. Angiv restgæld, aktuel rente (f.eks.
7.00) og resterende løbetid i måneder. - Indtast nyt lånetilbud. Angiv den nye rente (f.eks.
5.50) og den ønskede løbetid samt forventede låneomkostninger i kroner. - Angiv botidshorisont. Skriv hvor mange måneder du forventer at blive boende. Beregnereren bruger dette til at afgøre, om du når break-even.
- Aflæs resultatet. Du ser ny månedlig ydelse, månedlig besparelse, break-even-måned og samlet livstidsbesparelse — plus en klar anbefaling.
- Justér og sammenlign scenarier. Prøv forskellige renter eller løbetider for at finde den optimale kombination, inden du kontakter din bank.
Typiske anvendelser
- Fald fra 7 % til 5,5 % — er det værd det?. Du har fået et nyt tilbud fra banken. Inden du underskriver, beregner du break-even: med 80.000 kr. i låneomkostninger og en månedlig besparelse på 1.800 kr. er du i plus efter 45 måneder.
- Forkortelse af løbetid (30 → 15 år). En kortere løbetid øger den månedlige ydelse, men beregnereren viser, hvor meget du sparer i renter over levetiden — nyttigt for dem, der vil være gældfri hurtigere.
- Cash-out refinansiering. Du vil frigjøre friværdi til en renovering. Beregnereren sammenligner den nye ydelse med den nuværende og tydeliggør, hvad ekstra kapital koster i renteudgifter over løbetiden. Se også vores [låneberegner](/da/loan-calculator/) for at modellere det nye samlede lån.
- Stress-test inden banksamtale. Test tre til fem scenarier (forskellige renter, løbetider, låneomkostninger) på fem minutter, så du møder banken forberedt med konkrete tal frem for mavefornemmelser.
- Første boligkøber med eksisterende lån. Nybagte boligejere i Danmark, der har optaget lån i en periode med høje renter, kan hurtigt vurdere, hvornår en omlægning begynder at give mening, efterhånden som renteniveauet falder.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en break-even måned, og hvorfor er den vigtig?
Break-even-måneden er det tidspunkt, hvor de akkumulerede månedlige besparelser opvejer låneomkostningerne. Planlægger du at flytte inden da, taber du samlet set penge på omlægningen — selv om den månedlige ydelse er lavere. Det er det scenarie, mange refi-estimator-løsninger ikke viser tydeligt.
Er mine låneoplysninger sikre?
Ja. Al beregning foregår udelukkende i din browser. Ingen data sendes til en server, ingen cookies sættes og ingen personoplysninger indsamles. Du kan bruge beregnereren offline, og tallene forsvinder, når du lukker fanen.
Kan jeg bruge den til cash-out refinansiering?
Ja. Angiv det nye, højere lånebeløb (restgæld + frigjort beløb) og den tilhørende rente. Beregnereren viser den nye ydelse og break-even, så du kan veje likviditetsfordelen op imod de ekstra renteomkostninger over løbetiden.
Hvad sker der, hvis jeg omlægger til en længere løbetid?
En længere løbetid sænker den månedlige ydelse, men øger den samlede renteudgift markant. Beregnereren viser begge tal side om side, så du ikke snydes af en lavere ydelse, der i virkeligheden koster dig mere i alt.
Tager beregnereren højde for variabelt forrentede lån?
Beregnereren er baseret på fast rente for begge lån. Har du et variabelt lån, kan du bruge den aktuelle effektive rente som input og gentage beregningen med forskellige fremtidsscenarier for at se følsomheden.
Hvornår giver refinansiering typisk ikke mening?
Hvis break-even-måneden overskrider din planlagte botid, er omlægningen oftest en dårlig handel. Det samme gælder, hvis renteforskellen er under ca. 0,5 procentpoint og låneomkostningerne er høje — det tager for lang tid at tjene dem ind. Den Web Crypto API W3C Recommendation og MDN — encodeURIComponent er eksempler på åbne webstandarder, som sikrer, at browsere beregner deterministisk og pålideligt uden serverafhængighed — nøjagtig den teknologi, der kører under motorhjelmen her.