Calculadora de APY vs APR

Qué hace este calculadora de APY vs APR

APR (Annual Percentage Rate) y APY (Annual Percentage Yield) describen la misma tasa de interés desde ángulos distintos: el primero es nominal, el segundo es efectivo e incorpora el efecto de la capitalización. Esta calculadora de APY vs APR en español convierte en ambas direcciones — APR → APY y APY → APR — para cualquiera de las cinco frecuencias de capitalización más habituales: diaria, mensual, trimestral, semestral y anual. Además genera una tabla comparativa que muestra cómo varía el APY resultante al cambiar únicamente la frecuencia, lo que permite entender de un vistazo cuánto importa la cadencia de capitalización. La regla del 72 nos recuerda que a una tasa del 7 % el capital se duplica en unos 10 años: saber si ese 7 % es APR o APY puede marcar una diferencia real en ese horizonte. Todo el cálculo ocurre en tu propio navegador — 100% en el navegador, tus datos nunca salen de tu equipo. Sin subidas, sin tracking, sin logs en servidor.

Características

• Conversión bidireccional. Cambia entre APR → APY o APY → APR con un solo clic. La mayoría de calculadoras en línea solo operan en un sentido y te dejan hacer el resto a mano.
• Cinco frecuencias de capitalización. Cubre diaria (365×), mensual (12×), trimestral (4×), semestral (2×) y anual (1×) — las mismas que usan los productos financieros de consumo en Estados Unidos, México y España.
• Tabla comparativa de frecuencias. Dado un APR, la tabla muestra el APY equivalente en cada una de las cinco frecuencias simultáneamente para que puedas comparar ofertas de CDs o cuentas de ahorro sin cambiar parámetros uno a uno.
• Tasa por período explícita. Muestra el APR/n — la tasa que el banco aplica realmente cada día o cada mes — para que puedas verificar el estado de cuenta o la amortización de un préstamo sin operaciones adicionales.
• Nota regulatoria contextual. Explica en qué productos se publica APR y en cuáles APY, con referencia a la regulación Reg Z (Truth in Lending) y Reg DD (Truth in Savings) de la Reserva Federal de EE. UU.
• Sin servidor, sin registro de datos. Todo el cómputo es JavaScript puro en el navegador. Ningún dato introducido se transmite a ningún servidor, lo que lo hace seguro para tasas e información financiera sensible.

Cómo usar el calculadora de APY vs APR

Elige la dirección de conversión, ingresa la tasa y selecciona la frecuencia de capitalización. Los resultados y la tabla se actualizan al instante.

1. Selecciona la dirección. Elige APR → APY si tienes la tasa nominal de un préstamo o inversión y quieres saber la tasa efectiva real. Elige APY → APR si un banco te da el APY y necesitas la tasa nominal equivalente.
2. Ingresa la tasa. Escribe el valor porcentual sin el símbolo %, por ejemplo 22.99 para una tarjeta de crédito típica en EE. UU. o 5.00 para una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
3. Elige la frecuencia de capitalización. Para tarjetas de crédito y muchas cuentas corrientes usa Diaria (365×). Para hipotecas convencionales y CDs bancarios en EE. UU. lo más común es Mensual (12×) o Diaria (365×).
4. Lee el resultado y la tabla. El panel principal muestra la tasa convertida y la tasa por período. La tabla inferior compara ese mismo APR en las cinco frecuencias para que veas cuánto mueve la aguja la capitalización.
5. Exporta o copia el valor. Puedes copiar cualquier cifra directamente para pegarla en tu hoja de cálculo o comparador de ofertas sin riesgo de redondeos intermedios.

Casos de uso comunes

• Comparar cuentas de ahorro de alto rendimiento. Un banco en Bogotá ofrece 5,00 % APY; uno en San Juan ofrece 4,95 % APR con capitalización diaria. Al convertir el APR a APY obtienes 5,076 %, así que la segunda cuenta paga más a pesar de que el número anunciado parece menor.
• Verificar el estado de cuenta de una tarjeta de crédito. Una tarjeta con 22,99 % APR capitaliza diariamente. La tasa diaria es 22,99 % / 365 ≈ 0,063 %. Multiplicarla por el saldo promedio diario reproduce exactamente el cargo por intereses del mes.
• Elegir entre CDs con distinta capitalización. Dos CDs ofrecen el mismo APR del 5 %, pero uno capitaliza mensualmente y el otro trimestralmente. La tabla de comparación muestra de inmediato cuál genera mayor rendimiento efectivo al vencimiento.
• Planificación financiera con hipotecas. La tasa del pagaré (note rate) de una hipoteca es distinta del APR del Loan Estimate, que incluye comisiones distribuidas en el plazo total. Esta calculadora ayuda a traducir la tasa del pagaré a APY para compararla con alternativas de inversión en un modelo de flujo de caja.
• Educación financiera para nuevos ahorradores. Para quien empieza a entender la diferencia entre tasa nominal y tasa efectiva, la tabla comparativa de las cinco frecuencias muestra visualmente por qué capitalizar más veces al año siempre produce un APY mayor que el APR de partida.

Preguntas frecuentes