Calculadora de comparación de hipotecas

Qué hace este calculadora de comparación de hipotecas

Cuando tienes dos ofertas hipotecarias sobre la mesa — diferente TAE, distintos costos de cierre o diferente plazo — la única forma de decidir bien es ver ambas en paralelo. Esta calculadora de comparación de hipotecas, disponible en esta versión en español, calcula cuota mensual, interés total acumulado, costo total al vencimiento y costo inicial para cada escenario, y añade el dato que más cuesta encontrar: el mes exacto de equilibrio en que la opción más cara de entrada empieza a resultar más barata a largo plazo. Comparar ofertas de prestamistas con distintas combinaciones de TAE y puntos de descuento ya no obliga a hacer cálculos mentales entre pestañas. 100% en el navegador — tus datos nunca salen de tu equipo. Sin subidas, sin tracking, sin logs en servidor. Si además quieres modelar el rendimiento alternativo del capital que usarías en el pago inicial, la [calculadora de interés compuesto](/es/compound-interest-calculator/) complementa este análisis.

Características

• Comparación lado a lado. Los dos escenarios se calculan simultáneamente y los resultados aparecen en columnas paralelas, sin necesidad de alternar entre pantallas.
• Mes de equilibrio exacto. Cuando el escenario B tiene menor cuota mensual pero mayor costo inicial, la calculadora determina en qué mes exacto recuperas la diferencia y B se vuelve más conveniente en términos de costo total.
• Modelado correcto de puntos de descuento. Cada punto equivale al 1% del monto del préstamo pagado al inicio. Ajusta la TAE del escenario con puntos para reflejar la reducción real del prestamista y la calculadora incorpora ese costo en el análisis de equilibrio.
• Diferencias explícitas en tres dimensiones. Cuota mensual, costo total a lo largo del plazo y costo inicial se muestran con su diferencia (B − A) para que identifiques de un vistazo qué escenario optimiza cada variable.
• Privacidad total sin instalación. Toda la aritmética ocurre en tu dispositivo con JavaScript puro. No hay servidor, no hay cuenta, no hay historial que alguien más pueda ver.
• Compatible con refinanciamiento. Ingresa tu hipoteca actual como escenario A y la oferta de refinanciamiento como escenario B. El mes de equilibrio te dice cuánto tiempo necesitas quedarte en la vivienda para que el refi valga la pena.

Cómo usar el calculadora de comparación de hipotecas

Introduce los datos de cada oferta y la calculadora actualiza los resultados en tiempo real. No se requiere registro ni instalación.

1. Ingresa el precio y el pago inicial. Escribe el precio de la vivienda y el pago inicial en cada escenario. El monto del préstamo se calcula automáticamente como la diferencia.
2. Define plazo y TAE. Selecciona el plazo en años (por ejemplo, 15 o 30) e introduce la TAE de cada oferta. Si el prestamista cotiza tasa nominal y TAE por separado, usa la TAE para obtener el costo real incluyendo comisiones.
3. Añade puntos de descuento y costos de cierre. Si una oferta incluye puntos de descuento, ingrésalos como porcentaje del préstamo (por ejemplo, 1.5 para 1,5 puntos) y reduce la TAE de ese escenario según el buy-down cotizado. Suma todos los costos de cierre estimados.
4. Lee los resultados y el mes de equilibrio. Compara cuota mensual, interés total y costo inicial. Si los escenarios van en direcciones opuestas (uno más barato al inicio, otro más barato mes a mes), el mes de equilibrio indica cuándo se invierte la ventaja.
5. Itera con distintos supuestos. Prueba diferentes plazos o montos de pago inicial. Para modelar el costo de oportunidad del capital, combina este análisis con la [calculadora de préstamos](/es/loan-calculator/).

Casos de uso comunes

• Comparar dos ofertas de prestamistas. Un banco ofrece 6,75% TAE con costos de cierre bajos; otro ofrece 6,40% pero con 2 puntos de descuento. Ingresa ambas combinaciones y el mes de equilibrio te dice si vale la pena pagar los puntos según cuánto tiempo planeas vivir en la vivienda.
• Hipoteca a 15 vs 30 años. A igual tasa, el plazo de 15 años implica cuota mensual más alta pero un interés total significativamente menor. Esta comparación es uno de los análisis más frecuentes entre compradores primerizos en mercados como Bogotá o Montevideo.
• Evaluar cuánto pago inicial conviene. Escenario A con 10% de pago inicial y escenario B con 20%. La calculadora muestra la diferencia en cuota mensual y en costo total, mientras que la [calculadora de ROI de inversión](/es/investment-roi-calculator/) te ayuda a valorar qué harías con ese 10% adicional si no lo usas en la vivienda.
• Decisión de refinanciamiento. Coloca tu hipoteca activa como escenario A (saldo pendiente como precio, 0 de pago inicial, años restantes como plazo) y la oferta de refi como escenario B. El mes de equilibrio debe ser menor al tiempo que planeas permanecer en la vivienda para que el refinanciamiento tenga sentido.
• Comparar cotizaciones de hipoteca con costos variables. Los costos de cierre pueden representar entre el 2% y el 5% del monto del préstamo. Dos ofertas con la misma TAE pueden tener costos iniciales muy distintos; esta herramienta hace visible esa diferencia de inmediato.

Preguntas frecuentes