Qué hace este Capital Gains Tax Calculator
Esta calculadora de impuesto sobre ganancias de capital (CGT) te ayuda a estimar cuánto debes al fisco cuando vendes una inversión con beneficio. Introduce el precio de compra, el precio de venta y el tiempo que mantuviste el activo: la herramienta aplica automáticamente los tramos federales vigentes para ganancias a corto plazo (menos de un año) y largo plazo (más de un año), que tributan a tasas sustancialmente diferentes. Esta versión en español está pensada para quienes invierten desde Ciudad de México, Barcelona o cualquier otro punto hispanohablante y necesitan entender su exposición fiscal en mercados estadounidenses. Todo el cálculo ocurre en tu dispositivo: 100% en el navegador — tus datos nunca salen de tu equipo. Sin subidas, sin tracking, sin logs en servidor. La privacidad no es un añadido: es la arquitectura. Para un análisis más completo del rendimiento de tu cartera, la [Calculadora de ROI de inversión](/es/investment-roi-calculator/) y la [Calculadora CAGR](/es/cagr-calculator/) son complementos naturales.
Características
- Distinción corto vs. largo plazo. Clasifica automáticamente la ganancia según el período de tenencia: menos de 12 meses tributa como renta ordinaria (short-term capital gains tax); 12 meses o más accede a los tramos preferentes del long-term capital gains tax rate (0 %, 15 % o 20 % según ingresos).
- Tramos federales actualizados. Aplica los tax brackets de capital gains vigentes para el año fiscal en curso, incluyendo el umbral adicional del Net Investment Income Tax (NIIT) del 3,8 % para contribuyentes de rentas altas.
- Estimador de ganancia neta. Muestra la ganancia bruta, el impuesto estimado y el importe neto que recibirías tras impuestos, facilitando la decisión de cuándo vender un activo.
- Privacidad por diseño. Ningún dato de inversión se envía a ningún servidor. El cálculo usa solo JavaScript en el cliente; la seguridad de la sesión sigue el modelo de la MDN — Web Crypto API, sin almacenamiento externo.
- Resultados copiables. Copia el desglose completo al portapapeles con un clic para pegarlo en una hoja de cálculo, un correo a tu asesor fiscal o un informe de cartera.
- Sin registro ni suscripción. Accede al capital gains tax estimator de forma anónima, sin crear cuenta ni aceptar cookies de seguimiento. Útil tanto para una consulta rápida como para análisis recurrentes.
Cómo usar el Capital Gains Tax Calculator
El proceso toma menos de un minuto: introduce tres datos y obtén el desglose fiscal al instante.
- Ingresa el precio de compra. Escribe el costo base del activo (precio pagado más comisiones). Por ejemplo:
42500. - Ingresa el precio de venta. Escribe el importe recibido en la venta, neto de comisiones del bróker. Por ejemplo:
67800. - Indica el período de tenencia. Selecciona si mantuviste el activo menos de 12 meses (corto plazo) o 12 meses o más (largo plazo). Este dato determina la tasa aplicable.
- Selecciona tu tramo de ingresos. Elige el rango de ingresos anuales para que la calculadora aplique el tax bracket correcto y calcule si corresponde el NIIT adicional.
- Pulsa «Calcular» y revisa el resultado. Verás la ganancia bruta, el impuesto estimado y el neto tras impuestos. Usa el botón «Copiar» para exportar el desglose.
Casos de uso comunes
- Inversor minorista en acciones o ETF. Antes de vender una posición, estima si conviene esperar a superar los 12 meses para pasar de la tasa ordinaria a la tasa preferente de largo plazo y reducir significativamente el impuesto.
- Venta de propiedad de inversión. Calcula la ganancia imponible de un inmueble usando el property gains tax calculator integrado. Combínalo con la [calculadora de préstamos](/es/loan-calculator/) para ver el impacto fiscal neto tras cancelar la hipoteca.
- Criptomonedas y activos digitales. El IRS trata las criptomonedas como propiedad; cada venta o intercambio genera un evento fiscal. Usa la herramienta para determinar capital gains en cada operación antes de declarar.
- Planificación fiscal de fin de año. Compara el impacto de vender posiciones ganadoras frente a cosechar pérdidas (tax-loss harvesting) para neutralizar ganancias acumuladas antes del cierre del ejercicio fiscal.
- Comparación de escenarios de venta. Ejecuta múltiples simulaciones cambiando el precio de venta o el período de tenencia para encontrar el momento óptimo de desinversión según tu situación fiscal actual.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre ganancias a corto y largo plazo?
Las short-term capital gains (activos vendidos en menos de 12 meses) tributan como renta ordinaria, con tasas que pueden llegar al 37 %. Las long-term capital gains (más de 12 meses) tienen tasas preferentes: 0 %, 15 % o 20 %, según el tramo de ingresos. La diferencia puede ser sustancial: un inversor en el tramo del 22 % paga 22 % si vende antes del año y solo 15 % si espera.
¿Mis datos financieros están seguros en esta calculadora?
Sí. Todo el procesamiento ocurre en tu propio navegador mediante JavaScript del lado del cliente. Ningún dato se transmite a servidores externos, tal como garantiza el modelo de ejecución descrito en la MDN — Web Crypto API. No hay base de datos, no hay logs, no hay cookies de seguimiento. Es el equivalente a hacer los cálculos en papel, pero con la comodidad de una interfaz digital.
¿Qué son los tax brackets de capital gains para 2024?
Para ganancias a largo plazo, los tramos federales en EE. UU. son 0 % (hasta ~47.025 $ para solteros), 15 % (hasta ~518.900 $) y 20 % a partir de ese umbral. Adicionalmente, los contribuyentes con ingresos de inversión netos superiores a 200.000 $ (solteros) o 250.000 $ (casados conjuntos) pagan un 3,8 % adicional de NIIT. La calculadora aplica estos tramos automáticamente.
¿Puedo usar esta herramienta para calcular el impuesto sobre la venta de una vivienda?
Sí, con matices. La herramienta calcula la ganancia imponible correctamente. Sin embargo, la venta de la residencia principal en EE. UU. puede estar exenta hasta 250.000 $ (soltero) o 500.000 $ (casados) si cumples los requisitos de uso y propiedad. Introduce solo la ganancia no exenta para obtener la estimación fiscal real.
¿Por qué el resultado de la calculadora puede diferir de mi declaración final?
Esta herramienta es un estimador basado en tramos federales generales. La cifra real puede variar por deducciones específicas, impuestos estatales (que varían considerablemente entre estados), ajustes por depreciación en inmuebles, pérdidas compensatorias de otros ejercicios y otros factores. Úsala como referencia de planificación, no como sustituto del asesoramiento fiscal profesional.
¿Cómo afecta el período de tenencia al impuesto si reinvierto las ganancias?
Reinvertir las ganancias no difiere el evento fiscal: el impuesto se genera en el momento de la venta, independientemente de lo que hagas después con el dinero. La excepción son vehículos con ventajas fiscales específicas como las Opportunity Zones o ciertos planes de jubilación (401k, IRA), que sí pueden diferir o eliminar el impuesto bajo condiciones establecidas por el IRS.