Calculatrice de comparaison de prêts immobiliers

Ce que fait ce calculatrice de comparaison de prêts immobiliers

Lorsque vous comparez deux offres de prêt immobilier — taux différents, apports différents, durées différentes — la plupart des outils en ligne vous obligent à basculer d'un onglet à l'autre et à faire le calcul mental vous-même. Cette calculatrice de comparaison de prêts immobiliers affiche les deux scénarios simultanément : mensualité, intérêts totaux, coût global sur la durée et coût initial. Elle calcule également le mois de break-even, c'est-à-dire le moment précis où le scénario moins cher mensuellement mais plus coûteux à l'entrée devient réellement avantageux. Cette version française couvre aussi bien la comparaison de taux hypothécaires que l'arbitrage entre 15 et 30 ans, ou encore le choix de racheter des points pour abaisser votre taux. 100 % dans le navigateur — vos données ne quittent jamais votre machine. Pas d'upload, pas de tracking, pas de logs serveur. Si vous souhaitez aller plus loin dans l'analyse de vos emprunts, notre [calculateur de prêt](/fr/loan-calculator/) couvre l'amortissement détaillé d'un prêt unique.

Fonctionnalités

• Comparaison côte à côte. Les deux scénarios s'affichent en colonnes parallèles : mensualité, intérêts totaux, coût global et coût initial. Aucun aller-retour, aucun calcul mental.
• Calcul du point de rentabilité. Si le scénario B coûte plus cher à l'entrée mais moins chaque mois, l'outil identifie le mois exact à partir duquel B devient moins onéreux au total — indispensable pour décider si vous devez racheter des points ou augmenter votre apport.
• Modélisation des points de remise. Chaque point correspond à 1 % du montant emprunté payé à la signature. Entrez vos points et ajustez le TAEG pour refléter la réduction accordée par votre banque ; l'outil calcule le surcoût initial et la date de retour sur investissement. Pour analyser la rentabilité à long terme, croisez ce résultat avec notre [calculateur d'intérêts composés](/fr/compound-interest-calculator/).
• Entrées complètes par scénario. Prix du bien, apport, durée en années, TAEG, points de remise et frais de dossier sont paramétrables indépendamment pour chaque scénario — idéal pour comparer deux propositions de prêteurs différents.
• Différences explicites. La ligne de synthèse affiche l'écart mensuel, l'écart de coût total sur la durée et l'écart de coût initial (B − A), avec signe, pour que la lecture soit immédiate.
• Avertissement de périmètre transparent. Un encadré rappelle ce que l'outil n'inclut pas : taxe foncière, assurance emprunteur, charges et taux variables — pour que vous ne sur-interprétiez pas les résultats.

Comment utiliser le calculatrice de comparaison de prêts immobiliers

Renseignez les deux scénarios et les résultats se mettent à jour instantanément — aucun bouton de validation requis.

1. Saisissez le Scénario A. Entrez le prix du bien, votre apport, la durée souhaitée (par exemple 20 ou 25 ans), le TAEG de la première offre, les éventuels points de remise et les frais de dossier.
2. Saisissez le Scénario B. Reproduisez la même opération pour la seconde offre — un autre taux, une autre durée, ou un apport plus élevé. Les deux colonnes se mettent à jour en temps réel.
3. Lisez la ligne de différence. L'outil affiche l'écart mensuel et l'écart de coût total. Un écart mensuel négatif signifie que B est moins cher chaque mois ; un écart de coût initial positif signifie que B demande plus de liquidités à la signature.
4. Interprétez le mois de rentabilité. Si les deux directions divergent (B moins cher mensuellement mais plus cher à l'entrée), le champ Break-even vous indique en combien de mois B rattrape son surcoût initial. Si vous prévoyez de revendre avant ce délai, A reste la meilleure option.
5. Affinez les points de remise. Pour modéliser un rachat de taux, réglez le champ 'Points de remise' et réduisez le TAEG du même scénario de 0,25 % par point (règle indicative — demandez le chiffre exact à votre établissement). L'outil recalcule le break-even automatiquement.

Cas d'usage courants

• Comparer deux propositions de banques. Vous avez reçu une offre de la Caisse d'Épargne et une du Crédit Agricole avec des TAEG et des frais de dossier différents. Entrez chaque offre dans un scénario et lisez instantanément laquelle coûte moins cher sur la durée totale.
• Arbitrage 15 ans vs 25 ans. Un prêt sur 15 ans génère une mensualité plus élevée mais des intérêts totaux bien inférieurs. La calculatrice quantifie exactement cet écart pour votre montant emprunté et votre taux, vous aidant à évaluer si votre budget mensuel justifie le prêt court.
• Décider de racheter des points de taux. Payer un ou deux points à la signature pour réduire le TAEG est rentable si vous restez dans le bien au-delà du break-even. Cet outil calcule ce seuil en mois — crucial si vous envisagez de revendre dans 5 à 7 ans, comme c'est fréquent à Nice ou Marseille.
• Modéliser un apport plus élevé. Scénario A : apport de 10 %. Scénario B : apport de 20 % pour éviter l'assurance emprunteur. La différence de mensualité et de coût initial s'affiche côte à côte, vous aidant à arbitrer entre liquidités conservées et coût total réduit.
• Évaluer un rachat de crédit. Placez votre prêt actuel en Scénario A et l'offre de refinancement en Scénario B. Intégrez les frais de dossier du nouveau prêt dans les frais initiaux du Scénario B. Le break-even vous dit en combien de mois le rachat devient rentable.

Questions fréquentes