Calcolatore di prestiti — rata e ammortamento

Cosa fa questo loan calculator

Questo calcolatore di prestiti in italiano applica la formula standard PMT per ricavare la rata mensile, il totale degli interessi e il piano di ammortamento riga per riga. Funziona per mutui a tasso fisso (solo quota capitale + interessi, senza tasse né assicurazioni), prestiti auto, prestiti personali e qualsiasi finanziamento con rate costanti. Puoi anche inserire un versamento extra mensile sul capitale per vedere subito quanto anni risparmi e quanto interessi eviti — anche piccole cifre hanno un effetto sorprendente sul costo totale. Il simulatore di prestito è 100% lato client — i tuoi dati non lasciano mai il browser. Nessun upload, nessun tracciamento, nessun log sul server. Vale la pena ricordare che il tasso APR nominale non coincide esattamente con il costo reale annuo composto: questa distinzione, spesso ignorata, può spostare la scelta tra due offerte di banca concorrenti. Se ti interessa anche la crescita del capitale nel tempo, dai un'occhiata al nostro [compound interest calculator](/it/compound-interest-calculator/).

Funzionalità

Formula PMT standard. Utilizza la formula attuariale PMT identica a quella di Excel e dei fogli di calcolo Google, garantendo risultati riproducibili e verificabili.
Piano di ammortamento completo. Ogni riga mostra data, rata totale, quota capitale, quota interessi e saldo residuo — utile per controllare l'esatto andamento del debito mese per mese.
Simulazione pagamenti extra. Aggiungendo anche 50 € al mese di rimborso anticipato del capitale, il calcolatore mostra immediatamente quanti mesi risparmi e quanto si riduce il totale degli interessi.
Trasparente su cosa NON include. Calcola solo capitale e interessi (P+I). Tasse, assicurazione, PMI e spese condominiali di un mutuo richiedono un calcolatore mutuo dedicato — questo strumento è onesto su quel confine.
Data di estinzione esatta. Calcola il mese e l'anno precisi in cui il prestito sarà estinto, con o senza pagamenti extra, così puoi pianificare liquidità e obiettivi finanziari.
Confronto tra offerte. Modifica tasso e durata per confrontare più proposte di finanziamento e trovare quella con il minor costo totale, non solo la rata più bassa.

Come usare il loan calculator

Bastano tre campi obbligatori per ottenere subito rata e ammortamento. Il campo extra è opzionale ma molto utile.

Inserisci l'importo del prestito. Digita il capitale richiesto in euro. Per un prestito auto da 18.000 € o un mutuo da 200.000 €, il campo accetta qualsiasi cifra intera o decimale.
Imposta tasso annuo e durata. Inserisci il TAN (Tasso Annuo Nominale) comunicato dalla banca e la durata in anni. Un prestito personale tipico in Italia oscilla tra 6% e 12% TAN su 3–7 anni.
Aggiungi eventuale versamento extra. Se prevedi di versare una somma aggiuntiva ogni mese sul capitale (es. 100 €), inseriscila nel campo Extra/mese. Il calcolatore ricalcola automaticamente data di estinzione e interessi risparmiati.
Leggi il riepilogo e apri l'ammortamento. In testa trovi rata mensile, interessi totali, totale pagato e data di estinzione. Clicca «Mostra piano di ammortamento» per espandere la tabella riga per riga.
Confronta scenari. Cambia durata o tasso e osserva come variano gli indicatori. Un anno in meno di durata può ridurre gli interessi totali di migliaia di euro su importi elevati.

Casi d'uso comuni

Prestito auto e car payment calculator. Stai valutando un finanziamento per un'auto nuova o usata? Inserisci il prezzo dopo acconto, il TAN del concessionario e 48 o 60 mesi per vedere la rata esatta e il costo totale del credito, prima di firmare.
Confronto tra due offerte di mutuo. Banca A propone 3,2% su 25 anni, Banca B 3,5% su 20 anni. Il simulatore di prestito mostra quale opzione costa meno in assoluto — spesso la risposta sorprende chi guarda solo la rata. Per il rifinanziamento controlla anche il nostro [Mortgage Refinance Calculator](/it/mortgage-refinance-calculator/).
Valutare rimborso anticipato vs investimento. Hai 200 € al mese in più: conviene versarli sul prestito o investirli? Usa il calcolatore per quantificare gli interessi risparmiati, poi confronta con il rendimento atteso dell'investimento.
Prestito personale per ristrutturazione. Per lavori in casa finanziati con cessione del quinto o prestito non finalizzato, calcola la rata su 5–10 anni e verifica che l'importo sia compatibile con il tuo reddito mensile netto.
Educazione finanziaria e pianificazione. Primo acquisto casa o primo finanziamento? L'ammortamento riga per riga mostra come nei primi anni la quota interessi pesa molto di più della quota capitale — informazione fondamentale per capire il funzionamento di qualsiasi lending calculator.

Domande frequenti

I miei dati finanziari vengono inviati a qualche server?

No. Il calcolatore gira interamente nel tuo browser: importo, tasso e durata non lasciano mai il tuo dispositivo. Non c'è nessun backend, nessun log, nessun cookie di tracciamento. Puoi usarlo anche offline dopo aver caricato la pagina.

Qual è la differenza tra TAN e TAEG?

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso puro di interesse, quello che questo calcolatore usa nella formula PMT. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche commissioni, spese di istruttoria e assicurazioni obbligatorie: è il vero costo del credito. Inserisci sempre il TAN per ottenere la rata corretta; confronta i TAEG per scegliere l'offerta migliore.

Perché conviene versare anche pochi euro in più al mese?

Su un prestito a lungo termine, ogni euro extra abbatte il capitale residuo e riduce la base di calcolo degli interessi futuri. Su un mutuo da 200.000 € a 25 anni al 3,5%, versare 100 € in più al mese può far risparmiare oltre 10.000 € di interessi e accorciare il piano di circa 3 anni. Il campo Extra/mese del calcolatore lo dimostra immediatamente.

Questo calcolatore funziona anche per i mutui?

Sì, per la componente capitale + interessi (P+I). I mutui reali includono però anche tasse sulla proprietà, assicurazione sull'immobile, eventuale PMI (assicurazione sul mutuo per LTV elevato) e spese condominiali. Questi costi non fanno parte della formula PMT e non vengono calcolati qui — tienilo presente quando stimi la rata mensile complessiva.

Perché il rimborso a rate bisettimanali non è uguale a dimezzare la rata mensile?

Con rate bisettimanali fai 26 pagamenti l'anno, equivalenti a 13 rate mensili invece di 12. Quella tredicesima rata extra va interamente a ridurre il capitale, accelerando l'estinzione. Non è lo stesso che pagare metà rata due volte al mese: la frequenza più alta riduce il saldo residuo prima che maturino gli interessi del mese successivo.

Un rimborso fiscale elevato significa che sto risparmiando davvero?

No. Un rimborso IRPEF molto alto indica che hai versato più imposte del dovuto durante l'anno — in pratica hai concesso allo Stato un prestito infruttifero. Sarebbe più conveniente regolare le ritenute per ricevere quell'importo distribuito in busta paga e usarlo, per esempio, per versamenti extra sul tuo prestito o per investirlo.