401(k)-calculator

Wat deze 401(k)-calculator doet

Deze 401(k)-calculator laat zien hoe jouw pensioensaldo groeit van vandaag tot aan je gewenste pensioendatum. Je vult je huidige leeftijd, saldo, salaris, inlegpercentage en de matchvoorwaarden van je werkgever in — de tool splitst het eindresultaat op in drie onderdelen: jouw eigen inleg, de werkgeversbijdrage en de beleggingsgroei. Zo zie je precies wat 'gratis geld' van je werkgever op de lange termijn waard is. Veel online 401(k) planners passen de volledige matchrate toe op je totale inleg, maar dat klopt niet: een '50% match tot 6% van je salaris' heeft een plafond dat de meeste tools negeren. Deze calculator modelleert dat plafond correct. Als aanvulling toont de tool een indicatieve maandelijkse opname op basis van de 4%-regel van Bengen, een vuistregel uit 1994 die nog steeds breed wordt gebruikt in pensioensplanning. 100% client-side — jouw gegevens verlaten nooit je browser. Geen uploads, geen tracking, geen serverlogs. Voor wie samengestelde rente wil doorrekenen buiten een 401(k)-context: onze [samengestelde renteberekening](/nl/compound-interest-calculator/) doet dat in één klik.

Functies

• Correcte werkgeversmatch met plafond. De calculator maakt onderscheid tussen de matchrate (bijv. 50% van jouw inleg) en het salarisplafond (bijv. maximaal 6% van je salaris). Dat zijn twee aparte parameters die samen bepalen hoeveel je werkgever daadwerkelijk bijdraagt — een detail dat de meeste 401k estimator calculators weglaten.
• Driedelige balansopsplitsing. Het geprojecteerde eindsaldo wordt uitgesplitst in jouw eigen inleg, de cumulatieve werkgeversbijdrage en de beleggingsgroei. Je ziet in één oogopslag welk deel van je pensioen door de markt is opgebouwd en welk deel je zelf hebt ingelegd.
• Indicatieve maandelijkse opname via 4%-regel. Op basis van de Trinity Study wordt automatisch berekend welk maandelijks bedrag je duurzaam kunt opnemen over een pensioenperiode van 30 jaar. Dit geeft direct context aan het eindgetal: een saldo van $1 miljoen vertaalt naar circa $3.333 per maand.
• Salarisgroei als variabele. Een jaarlijkse salarisverhoging van zelfs 2% heeft na 30 jaar een groot effect op je totale inleg en werkgeversmatch. Door salarisgroei mee te nemen geeft de 401k retirement planner een realistischer beeld dan een statisch salarismodel.
• Reëel of nominaal rendement naar keuze. Inflatie wordt niet automatisch verwerkt, maar je kunt een reëel rendement invoeren (bijv. 5% nominaal minus 2,5% inflatie = 2,5% reëel) om inflatiegecorrigeerde projecties te maken. De Regel van 72 laat zien waarom dit uitmaakt: bij 7% verdubbelt je vermogen elke 10 jaar.
• Privé en volledig lokaal. Alle berekeningen vinden plaats in je eigen browser via lokale JavaScript. Er wordt niets opgeslagen, verstuurd of gelogd. Je kunt gevoelige salariscijfers invullen zonder zorgen over dataprivacy.

Zo gebruik je de 401(k)-calculator

Vul de velden van boven naar beneden in. De resultaten worden direct bijgewerkt zodra je een waarde aanpast — er is geen knop nodig.

1. Leeftijd en tijdshorizon. Voer je huidige leeftijd en de gewenste pensioenleeftijd in. Het verschil bepaalt het aantal jaren van samengestelde groei — dit is de belangrijkste variabele in de berekening.
2. Huidig saldo en salaris. Vul je huidige 401(k)-saldo en bruto jaarsalaris in. Als je net begint, kun je 0 invullen als startsaldo om te zien wat een vroege start oplevert ten opzichte van een latere.
3. Jouw inlegpercentage. Stel in hoeveel procent van je salaris je jaarlijks inlegt. Contribueer minimaal tot het matchplafond van je werkgever — dat is de hoogste gegarandeerde ROI die je als werknemer kunt behalen.
4. Werkgeversmatch correct instellen. Voer zowel de matchrate (bijv. 50%) als het salarisplafond (bijv. 6%) in als twee aparte waarden. Een veelvoorkomende fout is ze te combineren als één getal, waardoor de bijdrage wordt overschat.
5. Rendement en salarisgroei. Gebruik als startpunt een historisch inflatiegecorrigeerd rendement van ~7% voor een gediversifieerde aandelenportefeuille. Pas de salarisgroei aan op je verwachte loopbaanontwikkeling. Vergelijk daarna meerdere scenario's om de impact te zien.

Veelvoorkomende toepassingen

• Eerste baan, eerste 401(k). Medewerkers die net beginnen, zien direct waarom vroeg starten loont. Het verschil tussen starten op 25 en op 35 kan bij gelijk rendement meer dan het dubbele eindsaldo opleveren — compound groei beloont tijd boven inlegbedrag.
• Vergelijken van inlegscenario's. Stel de tool in op je huidige situatie en pas daarna de inleg aan van 6% naar 10% of 15%. De directe update laat zien hoeveel extra het kost per maand versus hoeveel het op pensioendatum oplevert — handig als 401k retirement planner bij een salarisverhoging.
• Werkgeversmatch optimaliseren. Sommige medewerkers leggen meer in dan het matchplafond vereist zonder extra match te ontvangen. De calculator maakt duidelijk tot welk percentage de werkgever bijdraagt, zodat je kunt beslissen of extra inleg via een Roth IRA of andere rekening voordeliger is. Onze [leningcalculator](/nl/loan-calculator/) helpt daarna bij het afwegen van sparen versus schuld aflossen.
• Pensioenleeftijd simuleren. Vergelijk uitkomsten bij pensionering op 60, 62 of 67. Vroeger stoppen met werken heeft twee effecten: minder inlegjaren én een kortere compoundperiode. De 401k withdrawal calculator toont hoe gevoelig je eindsaldo is voor die paar extra jaren.
• Pre-pensioencheck naast sociale zekerheid. Gebruik de maandelijkse opname-indicator als benchmark naast een SSA-schattingstool. Het CBS publiceert jaarlijks het gemiddeld besteedbaar inkomen van Nederlandse huishoudens (circa €44.000 bruto in 2023) — een nuttig referentiepunt voor expats die inschatten wat ze nodig hebben.

Veelgestelde vragen