acento.io
Calculator

APY vs APR calculator

Reken APR om naar APY of andersom, vergelijk vijf samenstellingsfrequenties naast elkaar — alles in je browser, zonder dat er ook maar één getal de server bereikt.

Door Karina Zulmery Suárez Bustos , Industrieel ingenieur
Laatst bijgewerkt:

Wat deze APY-vs-APR-calculator doet

APR (Annual Percentage Rate) en APY (Annual Percentage Yield) beschrijven allebei een jaarlijkse rente, maar meten iets anders: APR is de nominale rente vóór samengestelde renteopbouw, APY de effectieve rente erna. Bij een spaarrekening met 5% APR en dagelijkse samenstelling ontvang je in werkelijkheid 5,127% APY — een verschil dat voor grotere bedragen al snel honderden euro's per jaar uitmaakt. De meeste online rekenmachines zetten slechts één richting om bij één vaste frequentie. Deze Nederlandse calculator werkt bidirectioneel (APR→APY én APY→APR) en toont direct een vergelijkingstabel voor vijf samenstellingsfrequenties — dagelijks, maandelijks, kwartaal, halfjaarlijks en jaarlijks — zodat je meteen ziet hoe cadans de effectieve rente beïnvloedt. De perioderente (APR/n) wordt ook expliciet getoond, handig als je zelf de amortisatieberekening van een lening wilt natrekken. 100% client-side — jouw gegevens verlaten nooit je browser. Geen uploads, geen tracking, geen serverlogs.

Functies

  • Bidirectionele omrekening. Schakel vrij tussen APR→APY en APY→APR. Handig als je een APY van een spaarproduct wilt terugrekenen naar de nominale rente die een bank intern gebruikt.
  • Vergelijkingstabel over vijf frequenties. Voer één APR in en zie direct wat die oplevert als APY bij dagelijkse, maandelijkse, kwartaal-, halfjaarlijkse én jaarlijkse samenstelling naast elkaar.
  • Perioderente expliciet zichtbaar. De rente per periode (APR gedeeld door het aantal samenstellingsmomenten) wordt apart getoond, zodat je maandafschriften of creditcardoverzichten zelf kunt controleren.
  • Vijf samenstellingsfrequenties. Van dagelijks (365×) tot jaarlijks (1×) — dekt vrijwel alle consumentenproducten, van hypotheken tot deposito's en creditcards.
  • Volledige privacy, geen server. Alle berekeningen verlopen in je browser via JavaScript. Er worden geen getallen verstuurd naar een externe server, geen cookies geplaatst en geen gebruik van trackingscripts.
  • Contextuele uitleg bij de resultaten. Een beknopte toelichting legt direct uit wanneer je APR en wanneer APY moet gebruiken bij leningen en spaarproducten, inclusief de wettelijke achtergrond.

Zo gebruik je de APY-vs-APR-calculator

In drie stappen heb je het antwoord — geen registratie, geen installatie, gewoon het formulier invullen.

  1. Kies de omrekenrichting. Selecteer 'APR → APY' als je weet wat de nominale rente is (gangbaar bij leningen), of 'APY → APR' als je de effectieve rente van een spaarproduct als vertrekpunt hebt.
  2. Voer de rente in. Typ het percentage in het renteveld. De calculator accepteert decimalen; gebruik een punt als scheidingsteken, bijvoorbeeld 4.95 voor 4,95%.
  3. Selecteer de samenstellingsfrequentie. Kies hoe vaak de rente wordt bijgeschreven. Hypotheken en persoonlijke leningen gebruiken doorgaans maandelijks; veel spaarrekeningen en creditcards werken dagelijks.
  4. Lees de resultaten en vergelijkingstabel. Je ziet direct de omgekeerde rente en de perioderente. De tabel eronder toont dezelfde ingevoerde APR bij alle vijf frequenties, zodat je aanbiedingen van verschillende banken eerlijk kunt vergelijken.

Veelvoorkomende toepassingen

  • Spaarrekeningen vergelijken. Bank A biedt 5,00% APY, bank B adverteert 4,95% APR met dagelijkse samenstelling. Met de vergelijkingstabel zie je direct welke rekening meer oplevert — en hoeveel.
  • Creditcardkosten doorrekenen. Een creditcard met 22,99% APR stelt dagelijks rente bij. Vertaal die APR naar APY om te zien wat je creditcardschuld op jaarbasis echt kost, en vergelijk dat eerlijk met een persoonlijke lening.
  • Deposito's met verschillende looptijden. Twee deposito's met dezelfde geadverteerde rente kunnen toch een andere eindopbrengst geven als ze verschillend samenstellen. De tabel laat het verschil meteen zien.
  • Hypotheeknotering vs. effectieve rente. De nominale rente op je hypotheekofferte is niet hetzelfde als de APY in scenario-analyses voor financiële planning. Reken eenvoudig om om de effectieve jaarkosten te begrijpen.
  • Financiële educatie voor beginnende spaarders. Uitleggen waarom APR en APY überhaupt verschillen is makkelijker met een live voorbeeld. Verander de frequentie en zie in real time hoe de effectieve rente meebeweegt.

Veelgestelde vragen

Wat is het verschil tussen APR en APY?

APR is de nominale jaarrente: de rente zonder rekening te houden met samengestelde renteopbouw. APY is de effectieve jaarrente: wat je werkelijk betaalt of ontvangt als de rente meerdere keren per jaar wordt bijgeschreven. Bij jaarlijkse samenstelling zijn ze gelijk; bij hogere frequentie ligt APY altijd boven APR. De OWASP — Password Storage Cheat Sheet heeft niets met rente te maken, maar het principe van 'kleine parameterwijzigingen met grote veiligheidsimpact' geldt net zo goed hier: één andere samenstellingsfrequentie kan de effectieve rente merkbaar veranderen.

Worden mijn gegevens opgeslagen of verstuurd?

Nee. De calculator werkt volledig in je browser; er is geen server betrokken. Er worden geen cookies geplaatst, geen gegevens gelogd en niets naar externe servers verstuurd. Je kunt de tool ook offline gebruiken nadat de pagina is geladen.

Waarom vermeldt mijn hypotheek een andere rente dan de APR?

Bij een hypotheek is de 'contractrente' of 'debetrente' de rente die daadwerkelijk wordt gebruikt voor de maandelijkse aflossingsberekening. De APR op het Europees Gestandaardiseerd Informatieblad (ESIS) omvat ook bepaalde bijkomende kosten gespreid over de looptijd, waardoor die hoger kan uitvallen. Vergelijk hypotheekaanbiedingen altijd op APR-naar-APR basis bij dezelfde looptijd.

Is dagelijkse samenstelling altijd beter dan maandelijkse?

Voor een spaarder: ja, iets beter. Een 5% APR dagelijks samengesteld geeft 5,127% APY; maandelijks samengesteld geeft 5,116% APY. Het verschil is klein maar meetbaar op grotere bedragen. Voor een lener geldt het omgekeerde: dagelijkse samenstelling maakt de effectieve rente iets hoger.

Wat is de formule achter de omrekening?

APR naar APY: APY = (1 + APR/n)^n − 1, waarbij n het aantal samenstellingsmomenten per jaar is. APY naar APR: APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1). Bij continue samenstelling (theoretisch, nauwelijks gebruikt in consumentenproducten) geldt APY = e^APR − 1. Het verschil met dagelijkse samenstelling is bij gangbare rentes minder dan 0,001 procentpunt.

Hoe vergelijk ik spaarproducten eerlijk?

Vergelijk altijd APY met APY, niet APR met APY of APR met APR bij verschillende frequenties. Veel Nederlandse banken vermelden de effectieve rente op jaarbasis (EJR), wat equivalent is aan APY. Controleer ook of het om een variabele of vaste rente gaat en of de rente geldt voor de hele looptijd of alleen de eerste periode.