Vad Pensionskalkylator gör
Den här svenska pensionskalkylatorn räknar ut hur ditt sparande växer från dagens datum till din valda pensionsålder, med hänsyn till ränta-på-ränta, månatliga insättningar och inflation. Du får tre tal som de flesta kalkylatorer begravde i fotnoten: det nominella framtida saldot, det inflationsjusterade reala saldot i dagens penningvärde samt en uppskattning av hållbar månadsinkomst enligt 4%-regeln. Statistiska centralbyrån (SCB) publicerar löpande KPI-data för att räkna om belopp i reala termer – samma princip tillämpas här internt. 100 % klientbaserat – dina data lämnar aldrig din webbläsare. Inga uppladdningar, ingen spårning, inga serverloggar. Vill du också modellera lånekostnader vid sidan av pensionssparandet kan du kombinera verktyget med vår [lånekalkylator](/sv/loan-calculator/).
Funktioner
- Nominellt och realt saldo. Visar slutsaldot i framtidens kronor och i dagens penningvärde sida vid sida, så du slipper gissa vad en miljon egentligen är värd om 35 år.
- 4%-regelns månadsinkomst. Omvandlar automatiskt ditt projicerade saldo till en uppskattad hållbar månadsinkomst baserat på den välkända 4%-regeln för uttag.
- Anpassningsbar avkastning. Ange din förväntade årliga avkastning fritt. Standardvärdet 6 % speglar ett realistiskt långsiktigt snitt; justera upp eller ned beroende på portföljmix.
- Inflationsjustering. Välj en inflationstakt – standard 2 % – och se direkt hur köpkraften urholkas över tid, presenterat som ett separat realt saldo.
- Jämför pensionsåldrar. Kör kalkylatorn flera gånger med 60, 65 och 70 som målålder för att se hur fem extra år i marknaden påverkar saldot mer än de flesta räntejusteringar.
- Integritetsskydd by design. All beräkning sker lokalt i webbläsaren. Ingen data skickas till en server, vilket är i linje med hur Web Crypto API hanterar känsliga operationer klientbaserat.
Så här använder du Pensionskalkylator
Fyll i de sex fälten och tryck på Beräkna. Resultatet visas direkt – ingen registrering krävs.
- Ange ålder och målålder. Skriv in din nuvarande ålder och den ålder du planerar att gå i pension, t.ex.
currentAge: 35, retirementAge: 65. - Lägg in befintligt sparande. Ange det sammanlagda sparkapital du redan har på pensionskonton, IRA, 401k eller liknande.
- Sätt månatlig insättning. Ange hur mycket du sparar per månad. Glöm inte att räkna in eventuellt arbetsgivaravdrag eller matchning.
- Välj avkastning och inflation. Standardvärdena 6 % avkastning och 2 % inflation är rimliga utgångspunkter; justera om du har en specifik portfölj.
- Läs av de tre nyckeltalen. Notera nominellt saldo, realt saldo och 4%-regelns månadsinkomst. Använd gärna vår [ränta-på-ränta-kalkylator](/sv/compound-interest-calculator/) för att djupdyka i en enskild insättning.
Vanliga användningsområden
- Stämma av sparmålet. Kontrollera om din nuvarande sparrate räcker för att nå ett specifikt saldo vid pensionen, utan att behöva skapa ett kalkylark.
- Värdera extra månadssparande. Se hur inflationsjusterat saldo förändras om du ökar insättningen med 500 kr i månaden – ett konkret tal att jämföra mot konsumtionen du väljer bort.
- Jämföra pensionsåldrar. Kör beräkningen för 60, 65 och 70 med identiska parametrar och se hur fördröjning ofta slår mer än en procentenhet extra avkastning.
- Översätta saldo till inkomst. Omvandla ett målsaldo till ett månadsbelopp via 4%-regeln och avgör om det täcker dina beräknade levnadskostnader vid pension.
- Stresstesta rådgivares antaganden. En pensionsrådgivare presenterade en projektion med 9 % avkastning? Ange 6 % istället och se hur stor skillnaden faktiskt är i reala termer.
Vanliga frågor
Sparas mina uppgifter någonstans?
Nej. All beräkning sker i din webbläsare och inga värden skickas till en server. Datan försvinner när du stänger fliken.
Vad är 4%-regeln och varför används den?
4%-regeln är en tumregel från finansforskning som säger att du kan ta ut 4 % av ditt portföljvärde per år under 30 år utan att pengarna tar slut, förutsatt en diversifierad portfölj. Kalkylatorn använder regeln som en snabb uppskattning – inte som finansiell rådgivning.
Vilken avkastning ska jag ange?
Ett långsiktigt historiskt snitt för en bred aktieportfölj brukar ligga runt 6–7 % i reala termer. Att ange 10 % eller mer ger en orealistiskt optimistisk bild och är ett vanligt misstag vid pensionsplanering.
Kan jag använda kalkylatorn för Roth IRA eller 401k?
Ja. Verktyget är kontoneutralt – ange ditt befintliga saldo och månatlig insättning oavsett om det gäller ett Roth IRA, traditionellt IRA, 401k eller ett vanligt ISK. Kalkylatorn hanterar inte skatteregler, men grundprojektionen är densamma.
Räknar kalkylatorn med required minimum distributions (RMD)?
Nej, RMD-logik ingår inte i denna kalkylator. Verktyget visar det ackumulerade saldot vid pensionsåldern; för IRS-baserade minimiuttag rekommenderar vi ett dedikerat RMD-verktyg.
Hur påverkar inflation resultatet?
Med en inflation på 2 % och en tidshorisont på 30 år minskar köpkraften till ungefär 55 % av nominellt värde. Det är därför kalkylatorn presenterar realt saldo separat – annars är ett stort nominellt tal lätt att missförstå. Som referens använder ECMA-404 JSON ett strikt, tolkningsoberoende format för att undvika liknande tvetydigheter i datautbyte; samma princip om tydlighet gäller för finansiella projektioner.