Kreditrechner — Monatsrate & Tilgungsplan

Was dieser Kreditrechner macht

Dieser deutschsprachige Kreditrechner berechnet deine Monatsrate nach der Standard-PMT-Formel — präzise, transparent und ohne versteckte Annahmen. Du gibst Kreditsumme, Jahreszins und Laufzeit ein und bekommst sofort Monatsrate, Gesamtzinsen sowie ein vollständiges Tilgungsplan-Tabellenwerk. Wichtig: Das Tool rechnet ausschließlich Kapital und Zinsen (P+I). Nebenkosten wie Gebäudeversicherung, Grundsteuer oder Restschuldversicherung, die bei Hypotheken anfallen, sind bewusst ausgenommen — dafür nutzt du am besten den [Hypotheken-Umschuldungsrechner](/de/mortgage-refinance-calculator/). Zusätzlich kannst du eine monatliche Sondertilgung eingeben und sofort sehen, wie viele Monate und wie viele Euro Zinsen du dadurch sparst. 100% im Browser — deine Daten verlassen nie dein Gerät. Keine Uploads, kein Tracking, keine Server-Logs.

Funktionen

PMT-Formel, exakt. Die Monatsrate wird mit der mathematisch korrekten PMT-Formel berechnet — dieselbe Basis, die Banken und Kreditsimulatoren weltweit verwenden.
Vollständiger Tilgungsplan. Jede Zeile zeigt Datum, Rate, Tilgungsanteil, Zinsanteil und verbleibende Restschuld — Monat für Monat bis zur letzten Rate.
Sondertilgung modellieren. Gib einen zusätzlichen Monatsbetrag ein und sieh auf einen Blick, um wie viele Monate sich die Laufzeit verkürzt und wie viel Gesamtzinsen du sparst.
Auto- und Konsumkredite. Ob Autokredit, Ratenkredit oder Bildungsdarlehen — der Rechner funktioniert für jeden Festzinskredit. Für einen schnellen Kfz-Vergleich einfach zwei Szenarien mit unterschiedlichen Laufzeiten durchrechnen.
Zinseszins-Kontext. Zinsen werden monatlich auf die Restschuld berechnet. Wer den Unterschied zwischen nominalem Jahreszins und dem effektiven Jahreszins verstehen will, findet dazu mehr im [Zinseszinsrechner](/de/compound-interest-calculator/).
Datenschutz by Design. Alle Berechnungen laufen lokal im Browser. Es werden keine Eingaben an Server übertragen — kein Cookie, kein Log, keine Weitergabe an Dritte.

So benutzt du den Kreditrechner

Vier Felder ausfüllen, Ergebnis ablesen — fertig. Der Tilgungsplan aktualisiert sich bei jeder Änderung sofort.

Kreditsumme eingeben. Trage den gewünschten Nettodarlehensbetrag ein, z. B. 25000 für einen Autokredit über 25.000 €.
Jahreszins eintragen. Verwende den nominalen Jahreszins aus deinem Kreditangebot, z. B. 4.5 für 4,5 % p.a. Beachte: Der angegebene Nominalzins liegt meist leicht unter dem effektiven Jahreszins (APR ≠ APY).
Laufzeit festlegen. Wähle die Laufzeit in Jahren. Typische Werte: 3–7 Jahre für Konsumkredite, 10–30 Jahre für Immobiliendarlehen.
Sondertilgung optional hinzufügen. Möchtest du prüfen, was eine monatliche Extrazahlung von 100 € bewirkt? Trag den Betrag im Feld „Zusatztilgung/Monat“ ein.
Tilgungsplan aufklappen. Klicke auf „Tilgungsplan anzeigen“, um die vollständige Monatstabelle zu sehen und das Rückzahlungsdatum zu prüfen.

Häufige Anwendungsfälle

Zwei Kreditangebote vergleichen. Bank A bietet 3,9 % auf 60 Monate, Bank B 3,5 % auf 72 Monate. Berechne beide Szenarien und vergleiche Monatsrate und Gesamtzinsen — oft ist das günstigere Angebot auf den zweiten Blick teurer.
Autokredit planen. Für einen Neuwagen in Köln oder Wien lässt sich mit dem Auto-Loan-Rechner schnell ermitteln, welche Monatsrate bei welcher Anzahlung realistisch ist, ohne den Händler um eine Probeberechnung bitten zu müssen.
Sondertilgung vs. Anlage abwägen. Lohnt es sich, 200 € im Monat extra zu tilgen oder besser zu investieren? Der Rechner zeigt die eingesparten Zinsen; den Renditevergleich stellst du mit dem [ROI-Rechner für Investitionen](/de/investment-roi-calculator/) an.
Erstfinanzierung verstehen. Wer zum ersten Mal eine Immobilie finanziert, sieht im Tilgungsplan, dass in den ersten Jahren kaum Kapital getilgt wird — der Großteil der Rate fließt in Zinsen. Dieses Amortisierungsprinzip ist entscheidend für die Anschlussfinanzierung.
Steuererklärung vorbereiten. Vermieter können gezahlte Zinsen als Werbungskosten ansetzen. Der jährliche Zinsanteil aus dem Tilgungsplan liefert die genaue Zahl für die Anlage V — ohne langes Suchen im Kontoauszug.

Häufig gestellte Fragen

Werden meine Eingaben gespeichert oder weitergegeben?

Nein. Der Kreditrechner läuft vollständig im Browser. Es gibt keine Server-Anfragen, keine Cookies und keine Analysetools, die deine Kreditdaten erfassen. Deine Zahlen bleiben ausschließlich auf deinem Gerät.

Was ist der Unterschied zwischen nominalem Jahreszins und effektivem Jahreszins?

Der nominale Jahreszins (Sollzins) ist der reine Zinssatz ohne Gebühren. Der effektive Jahreszins (APR) berücksichtigt Bearbeitungsgebühren und den Zinseszinseffekt durch monatliche Verrechnung — er fällt daher immer etwas höher aus. Für einen fairen Angebotsvergleich solltest du immer den effektiven Jahreszins heranziehen.

Kann ich diesen Rechner für eine Hypothek verwenden?

Für den reinen Kapital-Zins-Anteil (P+I) ja. Eine vollständige Hypothekenkalkulation enthält zusätzlich Grundsteuer, Gebäudeversicherung und ggf. eine Restschuldversicherung — diese Posten sind hier bewusst ausgenommen. Nutze dafür einen dedizierten Hypothekenrechner.

Warum lohnt sich eine Sondertilgung so stark?

Jeder zusätzliche Euro Tilgung reduziert die Restschuld, auf die künftige Zinsen berechnet werden. Schon 50–100 € extra pro Monat können bei einem 20-Jahres-Kredit mehrere Tausend Euro Gesamtzinsen sparen und die Laufzeit um Jahre verkürzen — der Tilgungsplan macht das sofort sichtbar.

Was bedeutet „Steuererstattung als kostenloser Kredit“?

Wer monatlich zu viel Lohnsteuer zahlt und am Jahresende eine hohe Erstattung bekommt, hat dem Staat faktisch einen zinslosen Kredit gewährt. Besser: Freibeträge beim Finanzamt eintragen, sodass mehr Netto im Monat bleibt — und das Geld für eine Sondertilgung nutzen.

Funktioniert der Rechner auch für Studienkredite oder variable Zinsen?

Für Studienkredite mit Festzins: ja, direkt nutzbar. Variable Zinsen (ARM) erfordern eine Neuberechnung bei jeder Zinsanpassung — gib den aktuellen Zinssatz ein und berechne den verbleibenden Zeitraum neu, um die aktuelle Monatsrate zu ermitteln.