Was dieser Studienkredit-Tilgungsrechner macht
Diese deutschsprachige Version des Studienkredit-Tilgungsrechners zeigt dir in Sekunden, wann dein Bildungskredit vollständig abbezahlt ist — und wie stark eine zusätzliche monatliche Zahlung die Laufzeit verkürzt. Du gibst Saldo, Zinssatz und aktuelle Rate ein; der Rechner stellt Standardplan und beschleunigten Plan direkt nebeneinander, mit dem Delta aus gesparten Monaten und gesparten Zinsen klar hervorgehoben. Besonders wichtig: Liegt deine Rate unter dem monatlichen Zinsanfall, wächst dein Saldo statt zu sinken — eine reale Falle bei einkommensabhängigen Plänen mit negativer Amortisation, die viele Kreditnehmer erst nach Jahren bemerken. 100% im Browser — deine Daten verlassen nie dein Gerät. Keine Uploads, kein Tracking, keine Server-Logs. Wer mehrere Kredite hat und den günstigsten Tilgungsweg sucht, findet im [Kreditrechner](/de/loan-calculator/) eine ergänzende Hilfe.
Funktionen
- Zwei-Szenarien-Vergleich. Standardplan und beschleunigter Plan erscheinen nebeneinander; die Differenz aus Monaten und Zinsen wird direkt hervorgehoben, ohne dass du selbst rechnen musst.
- Negativamortisations-Warnung. Liegt die monatliche Rate unter den anfallenden Zinsen, zeigt der Rechner sofort eine klare Warnung — bevor du falsche Entscheidungen triffst.
- Extrarate flexibel einstellbar. Teste beliebige Zusatzbeträge — 50, 100 oder 250 Dollar — und sieh live, wie sich Laufzeit und Gesamtzinsen verändern.
- Vollständige Amortisationsdetails. Restlaufzeit in Jahren und Monaten, Zinsen gesamt und Gesamtzahlung — alle Kennzahlen für beide Szenarien auf einen Blick.
- Keine Registrierung, keine Datenübertragung. Alle Berechnungen laufen per JavaScript direkt im Browser. Es werden keine Eingaben an einen Server gesendet oder gespeichert.
So benutzt du den Studienkredit-Tilgungsrechner
Füll die vier Felder aus — Ergebnisse erscheinen sofort, ohne Klick auf einen Button.
- Kreditsaldo eingeben. Trag den aktuellen Restsaldo ein, z. B. 30.000. Verwende den Saldo nach Kapitalisierung von aufgelaufenen Zinsen, um genaue Ergebnisse zu erhalten.
- Zinssatz eintragen. Gib den jährlichen Nominalzinssatz deines Kredits ein, z. B. 6,8. Der Rechner teilt ihn intern durch 12 für die monatliche Zinsberechnung.
- Monatliche Rate angeben. Trag deine aktuelle Pflichtrate ein. Liegt sie unter dem monatlichen Zinsanfall, erscheint die Negativamortisations-Warnung.
- Extrarate ausprobieren. Gib einen optionalen Zusatzbetrag ein, z. B. 100. Der Vergleich zeigt sofort, wie viele Monate und wie viele Dollar an Zinsen du damit sparst.
Häufige Anwendungsfälle
- Auswirkung einer Extrarate ermitteln. Vergleiche, was passiert, wenn du monatlich 50, 100 oder 250 Dollar zusätzlich zahlst — ideal, um zu entscheiden, ob eine Gehaltserhöhung direkt in die Tilgung fließen soll.
- Tilgungsziel vor einem Immobilienkauf setzen. Wer in Wien oder Zürich eine Wohnung finanzieren möchte, sollte wissen: offene Studienschulden erhöhen die Schuldenquote (DTI) und können die Hypothekengenehmigung gefährden. Hier gibt der Tilgungsrechner ein realistisches Abschlussdatum.
- Kreditgeberquotierung gegenchecken. Dein Kreditgeber nennt ein Tilgungsdatum — stimmt das mit der Mathematik überein? Gib einfach dieselben Werte ein und vergleiche.
- Refinanzierungsentscheidung vorbereiten. Vor einer Umschuldung auf einen niedrigeren Zinssatz kannst du hier sehen, wie viel Zinsersparnis ein niedrigerer Satz bringt — und ob das den Verlust staatlicher Schutzrechte aufwiegt. Der [Zinseszinsrechner](/de/compound-interest-calculator/) hilft zusätzlich beim Vergleich von Zinsszenarien über längere Zeiträume.
- Avalanche- vs. Schneeball-Methode bei mehreren Krediten. Hast du mehrere Studienkredite, kannst du jeden einzeln durchrechnen und prüfen, ob die Avalanche-Methode (höchster Zinssatz zuerst) oder die Schneeball-Methode (kleinster Saldo zuerst) schneller zur Schuldenfreiheit führt.
Häufig gestellte Fragen
Werden meine Eingaben auf einem Server gespeichert?
Nein. Der Rechner läuft vollständig im Browser per JavaScript. Kein Wert verlässt dein Gerät — es gibt keinen Server, der Daten empfängt oder speichert. Du kannst ihn bedenkenlos mit echten Zahlen nutzen.
Was bedeutet negative Amortisation und warum ist sie gefährlich?
Wenn deine monatliche Rate geringer ist als die monatlich anfallenden Zinsen, wird kein Kapital getilgt — der Saldo wächst. Das passiert häufig bei einkommensabhängigen US-Rückzahlungsplänen (IDR). Der Rechner zeigt dir diese Situation sofort und verhindert, dass du mit einem unlösbaren Plan planst.
Warum kann eine Vorauszahlung bei US-Bundeskrediten kontraproduktiv sein?
Bei einkommensabhängigen Plänen (IDR) mit Schuldenerlass nach 20–25 Jahren reduziert jeder extra gezahlte Dollar zwar den Saldo, aber dieser Betrag wäre nach Ablauf der Laufzeit ohnehin erlassen worden. Die Extrarate geht dann an den Kreditgeber statt dir zugutezukommen. Prüfe daher auf studentaid.gov, ob Erlass für dich in Frage kommt, bevor du aggressiv tilgst.
Bildet der Rechner staatliche Programme wie PSLF oder IDR ab?
Nein. Der Rechner berechnet eine einfache Festzins-Amortisation. Programme wie Public Service Loan Forgiveness, IDR-Pläne, Zinssubventionen oder Stundungen sind nicht enthalten. Für US-Bundeskredite empfehlen wir zusätzlich den CFPB-Leitfaden zu Studienkrediten sowie den offiziellen Loan Simulator.
Mein Kreditgeber bucht Extrarate als nächste Monatsrate — was tun?
Viele Kreditgeber verrechnen Zusatzzahlungen standardmäßig als Vorausbuchung der nächsten Rate, nicht als Kapitalrückzahlung. Weise schriftlich an, die Zahlung auf das Kapital anzurechnen (englisch: 'apply to principal'). Nur so wirkt sich die Extrarate tatsächlich tilgungsmindernd aus.
Wie beeinflusst ein offener Studienkredit meine Hypothekenchancen?
Offene Studienschulden erhöhen deine monatliche Schuldenlast und damit die Schuldendienstquote (DTI), die Banken bei der Kreditprüfung prüfen. Ein realistischer Tilgungsplan — den dieser Rechner liefert — kann dir helfen, den richtigen Zeitpunkt für eine Immobilienfinanzierung zu wählen.