Calculadora de Empréstimos — Parcela e Amortização

O que este calculadora de empréstimos faz

Esta calculadora de empréstimos em português aplica a fórmula PMT padrão para calcular a parcela mensal, o total de juros e a data de quitação de qualquer empréstimo a taxa fixa — seja um financiamento de carro, um empréstimo pessoal ou um crédito consignado. Informe o valor financiado, a taxa anual e o prazo em anos; o resultado aparece instantaneamente. Você também pode incluir um pagamento extra mensal de principal para ver quanto tempo e dinheiro economiza ao longo da vida do contrato. Uma ressalva importante: esta ferramenta cobre apenas principal e juros (P+I). Impostos, seguros, PMI e taxas de condomínio — comuns em financiamentos imobiliários — ficam fora do escopo; para isso, use a [Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca](/pt/mortgage-refinance-calculator/). 100% no navegador — seus dados nunca saem do seu computador. Sem uploads, sem rastreamento, sem logs em servidor.

Recursos

Parcela mensal pela fórmula PMT. Usa a fórmula financeira PMT padrão, a mesma empregada por planilhas e sistemas bancários, garantindo resultados consistentes com qualquer simulador de empréstimos.
Tabela de amortização completa. Cada linha mostra data, parcela, quanto vai para principal, quanto vai para juros e o saldo devedor restante — mês a mês até a quitação.
Pagamento extra mensal de principal. Adicione qualquer valor extra por mês e veja o efeito dramático no total de juros pago e na data de quitação. Pequenas contribuições adicionais reduzem anos de contrato.
Comparação entre dois empréstimos. Abra duas abas, ajuste taxa ou prazo em cada uma e compare as parcelas lado a lado — útil ao avaliar propostas de bancos diferentes em São Paulo ou qualquer praça.
Cálculo de juros compostos integrado. Para entender como o dinheiro economizado em juros poderia crescer se investido, consulte a [calculadora de juros compostos](/pt/compound-interest-calculator/) — os dois cálculos se complementam.
Privacidade total, sem instalação. Nenhum dado é enviado a servidores. O cálculo roda inteiramente no seu dispositivo; você pode até usar offline depois de carregar a página.

Como usar o calculadora de empréstimos

Preencha os quatro campos principais e os resultados são calculados em tempo real, sem precisar clicar em nenhum botão.

Informe o valor do empréstimo. Digite o montante total financiado, por exemplo 250000 para R$ 250.000. Não inclua pontos ou símbolos — apenas o número.
Defina a taxa anual. Use a taxa nominal anual informada pelo banco ou financeira, por exemplo 12.5 para 12,5% ao ano. Atenção: a APR nominal é diferente da APY efetiva, que considera a capitalização mensal.
Escolha o prazo em anos. Financiamentos de veículos costumam ter prazo de 3 a 5 anos; imóveis chegam a 30 anos. Altere o valor para comparar o impacto do prazo na parcela e no total de juros.
Adicione pagamento extra (opcional). Se pretende pagar mais do que a parcela mínima todo mês, insira o valor adicional no campo Extra/mês. A data de quitação e o total de juros são recalculados automaticamente.
Explore a tabela de amortização. Clique em "Ver tabela de amortização" para ver o detalhamento mês a mês. Útil para identificar exatamente quando o saldo devedor cai pela metade.

Casos de uso comuns

Simulador de empréstimo de carro. Compare a parcela de um financiamento de veículo em diferentes prazos — 36, 48 ou 60 meses. Veja como a taxa oferecida pela montadora se compara à do seu banco antes de assinar.
Avaliação de pagamentos extras no consignado. Trabalhadores com crédito consignado podem usar o campo Extra/mês para modelar quanto economizam em juros ao antecipar parcelas, comparando com o retorno de deixar esse dinheiro num CDB.
Planejamento de refinanciamento. Se você está pensando em trocar um empréstimo antigo por um com taxa menor, insira as duas condições separadamente e compare o total pago. Para hipotecas, a [Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca](/pt/mortgage-refinance-calculator/) traz campos adicionais.
Educação financeira para compradores de imóvel. Primeiro financiamento? A tabela de amortização mostra por que, nos primeiros anos, quase tudo que você paga é juros — e não amortização de principal. É a lógica da calculadora de amortização que bancos raramente explicam.
Análise do impacto da restituição do IR. Muitas pessoas recebem a restituição do Imposto de Renda e não sabem onde aplicar. Simule usar o valor como pagamento extra de principal e veja se a economia em juros supera o rendimento de outras aplicações.

Perguntas frequentes

Esta calculadora cobre IPTU, seguro e outros encargos do financiamento imobiliário?

Não. A ferramenta calcula exclusivamente principal e juros (P+I). Financiamentos imobiliários costumam incluir seguro habitacional, IPTU e, em alguns casos, taxas administrativas — esses valores variam por banco e precisam ser consultados diretamente. Para uma análise mais completa de hipotecas, veja a Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca.

Qual é a diferença entre taxa nominal (APR) e taxa efetiva (APY)?

A taxa nominal anual é o número que os bancos costumam anunciar. A taxa efetiva considera a capitalização mensal e é ligeiramente maior. Para um empréstimo de 12% ao ano com capitalização mensal, a APY efetiva é de aproximadamente 12,68%. Esta calculadora usa a taxa nominal dividida por 12 a cada mês, que é a convenção padrão do sistema financeiro brasileiro.

Meus dados ficam salvos ou enviados para algum servidor?

Não. Todo o cálculo acontece diretamente no seu navegador, usando JavaScript local. Nenhum valor digitado — montante, taxa, prazo — trafega pela internet. Você pode verificar isso desconectando o Wi-Fi depois de carregar a página: a calculadora continua funcionando normalmente.

Vale mais a pena pagar parcelas extras ou investir a diferença?

Depende da taxa do empréstimo comparada ao rendimento líquido da aplicação. Se o seu empréstimo cobra 18% ao ano e o investimento rende 12% líquidos, antecipar o pagamento é matematicamente superior. Use esta calculadora para ver o total de juros economizado e compare com a [calculadora de juros compostos](/pt/compound-interest-calculator/) para projetar o crescimento do investimento alternativo.

Por que o saldo devedor cai tão devagar no início do financiamento?

Porque cada parcela cobre primeiro os juros do saldo atual; apenas o restante reduz o principal. No início, o saldo é alto, então os juros consomem a maior parte da parcela. Com o tempo, o saldo cai, os juros diminuem e uma fatia maior vai para o principal — é isso que a tabela de amortização mostra linha a linha.

A calculadora funciona para financiamentos com taxa variável (ARM)?

Não diretamente. Empréstimos com taxa variável exigem recálculo a cada período de ajuste, pois a taxa muda. Para modelá-los, use a calculadora com a taxa atual e refaça a simulação a cada revisão contratual, inserindo o saldo devedor atualizado como novo valor principal.