Calculadora de ROI de investimento

O que este Calculadora de ROI de investimento faz

Esta versão em português calcula, em segundos, o retorno sobre investimento (ROI), o retorno anualizado via fórmula CAGR e o lucro ou prejuízo absoluto de qualquer aplicação financeira. Basta informar o valor inicial, o valor final e o período de holding. A fórmula de ROI é simples: (valor final − valor inicial) / valor inicial × 100. Já o CAGR normaliza esse resultado por ano, permitindo comparar investimentos de horizontes diferentes sem distorção. Pela Regra de 72, um investimento rendendo 7% ao ano dobra em aproximadamente 10 anos — um atalho útil para checar rapidamente se o retorno anualizado faz sentido. 100% no navegador — seus dados nunca saem do seu computador. Sem uploads, sem rastreamento, sem logs em servidor.

Recursos

ROI simples e anualizado juntos. Exibe o ROI percentual total e o CAGR lado a lado, deixando claro quando um retorno alto em curto prazo infla artificialmente o número anual.
Lucro e prejuízo em valor absoluto. Além do percentual, mostra o ganho ou perda em reais (ou qualquer moeda), útil para calcular investimentos imobiliários ou aportes em criptoativos.
Suporte a aportes recorrentes. Inclua contribuições periódicas ao capital inicial para obter o total investido real — evitando o erro clássico de ignorar aportes extras no cálculo de ROI.
Privacidade total, sem servidor. Toda a aritmética roda via Web Crypto API e lógica local no seu navegador. Nenhum dado trafega para servidores externos.
Comparação entre horizontes de tempo. Normalizar retornos por ano é essencial ao comparar ações, imóveis e renda fixa. A calculadora faz essa normalização automaticamente com a fórmula de ROI de investimento.
Integração com outras calculadoras do site. Para avaliar o crescimento composto com aportes mensais, a [calculadora de juros compostos](/pt/compound-interest-calculator/) complementa esta ferramenta. Para análise de CAGR puro, use a [Calculadora CAGR](/pt/cagr-calculator/).

Como usar o Calculadora de ROI de investimento

Preencha os três campos principais e clique em Calcular para obter ROI, CAGR e lucro líquido instantaneamente.

Informe o valor inicial. Digite o montante investido no início, por exemplo 10000 para R$ 10.000. Inclua todos os aportes iniciais, mas não taxas — leia a seção de armadilhas antes.
Informe o valor final. Digite o valor atual ou de venda do investimento. Para imóveis, use o preço de venda líquido após custos de transação.
Defina o período de holding. Informe quantos anos (ou fração de ano) o investimento ficou aplicado. Um período de 18 meses equivale a 1.5 anos.
Adicione aportes recorrentes (opcional). Se fez contribuições mensais ou anuais, insira o valor e a frequência para que o total investido reflita a realidade e o ROI não seja superestimado.
Leia o resultado e copie. Os campos de ROI simples, CAGR e lucro absoluto aparecem imediatamente. Use o botão Copiar para levar os números para uma planilha ou relatório.

Casos de uso comuns

Revisão de carteira de ações ou ETFs. Compare o retorno anualizado de cada posição para identificar quais ativos realmente performaram — e quais apenas pareceram bons por ter um período curto de análise.
Análise de flip imobiliário. Avalie o ROI de uma compra e revenda de imóvel no Rio de Janeiro ou em qualquer outra cidade usando os cálculos de property investment calculations. Inclua custos de reforma no valor inicial para um resultado preciso.
Verificação de lucro em criptoativos. Calcule o retorno de uma posição em Bitcoin ou altcoins informando preço de compra, preço atual e dias de holding convertidos em anos.
Avaliação de negócio paralelo ou curso. Quanto rendeu o investimento em um curso de capacitação ou em estoque para revenda? Trate o custo como valor inicial e a receita líquida como valor final.
Planejamento de aposentadoria. Use o CAGR calculado para projetar se a taxa histórica de retorno de um fundo de previdência é compatível com suas metas de longo prazo, sem depender de planilhas complexas.

Perguntas frequentes

Qual é a fórmula de ROI de investimento?

ROI (%) = (Valor Final − Valor Inicial) / Valor Inicial × 100. É a fórmula padrão de retorno sobre investimento. Para comparar investimentos de durações diferentes, use o CAGR: (Valor Final / Valor Inicial) ^ (1 / anos) − 1.

Qual a diferença entre ROI simples e CAGR?

O ROI simples mede o retorno total sem considerar o tempo. O CAGR (ou retorno anualizado) normaliza esse ganho por ano. Um ROI de 100% em 10 anos equivale a apenas ~7,2% ao ano de CAGR — muito diferente de 100% ao ano. Períodos curtos de holding inflam brutalmente o número anualizado, por isso exibir ambos lado a lado evita interpretações erradas.

Meus dados financeiros ficam armazenados em algum servidor?

Não. Toda a computação acontece localmente no seu navegador usando JavaScript puro. Nenhum valor digitado trafega pela rede. A implementação é consistente com o padrão Web Crypto API de privacidade client-side — sem uploads, sem cookies de rastreamento, sem logs.

Por que devo incluir taxas e impostos no cálculo?

Ignorar corretagem, IOF, IR ou custos de manutenção superestima o ROI real. Some todas as despesas ao valor inicial antes de calcular. Da mesma forma, ao avaliar um financiamento, a [calculadora de empréstimos](/pt/loan-calculator/) ajuda a isolar o custo do crédito do retorno do investimento.

Como calcular ROI de imóveis (property investment calculations)?

Use o preço de compra mais custos de aquisição (ITBI, cartório, reforma) como valor inicial. O preço de venda líquido — já deduzindo comissão de imobiliária e imposto sobre ganho de capital — é o valor final. O período em anos completa o cálculo do CAGR imobiliário.

É possível comparar ROI de investimentos com durações muito diferentes?

Sim, mas apenas pelo CAGR, nunca pelo ROI simples. Um case famoso de risco por não normalizar métricas no tempo foi o incidente Knight Capital em 2012, em que decisões automatizadas sem revisão de contexto temporal custaram US$ 440 milhões em 45 minutos. Em finanças pessoais, comparar retornos em horizontes diferentes sem anualizá-los leva a escolhas igualmente equivocadas.